老年人的投资:在考虑个人晚年生活时，主要目标是确保从储蓄中获得稳定的收入，以支持退休后的愉快生活方式。通常，老年人倾向于更保守的财务策略，以保护他们的资金。这一人口结构重视易于获得的投资，以应对不可预见的情况。
无论年龄大小，做出明智的投资决策都需要仔细规划和考虑。在确定投资途径之前，必须准确评估个人的财务需求，包括估计每月的预算需求。首先应该估算每月所需的金额，并考虑到任何额外的收入来源，如租金收入、养老金或子女的捐款。评估一下你预计每年使用的总投资的百分比。
如果这个比例超过4-6%，那么降低你的期望可能是明智的。例如，如果你有1000万卢比的存款，那么每年的提款不应该超过60万卢比。试图在一年内提取超过总投资的6%，可能会在退休后的几年里出现收入减少的风险。
今天是世界老年人日，《今日商业》为您介绍一些受欢迎的老年人投资选择，这些投资选择既安全又能提供更好的回报。
长者储蓄计划(SCSS)
印度政府于2004年8月推出了老年人储蓄计划，作为一种安全的投资选择。这项由中央政府支持的计划提供了一个无风险的储蓄机会。专为60岁或以上的人士而设的社保计划，在整个投资期间提供收入保障。社会保障计划的主要目的，是配合长者的经济需要和目标，为他们提供稳定的收入来源。
资格:专为老年人设计的投资计划专为60岁及以上的印度国民提供服务。该计划不适用于印度教未分割家庭(HUFs)或非居民印度人(NRIs)。但是，年龄在55至60岁之间积极参加自愿退休计划或退休金的个人以及年龄在50至60岁之间的退休国防人员可以例外。
利率:目前与老年人计划相关的利率为8.2%。这些利率每季度进行一次定期审查，最近一次评估是在2024年6月30日进行的。请注意，更新后的价格仅适用于上述日期后的新存款，不影响现有存款账户。长者储蓄计划利率的任何调整，只适用于在特定季度内登记的新投资者，不会影响现有投资者的利率。
投资金额:老年人储蓄计划(SCSS)允许最高投资额为30万卢比，最低投资额为每人1000卢比。一对老年夫妇可以分别投资600万卢比。个人或联名账户持有人可以一次性投资，但该计划中所有账户的总投资不能超过300万卢比。
利息支出:SCSS的利息支出是根据您的初始投资按季度分配的。根据您的投资日期，这些支付安排在4月、7月、10月和1月的第一天。与其他一些固定收益期权不同，投资者没有机会将从该计划中赚取的利息进行再投资。
延长租期:长者储蓄计划的最长租期为5年。在初始期限之后，您可以选择将其延长3年。重要的是要注意，这个扩展只能做一次。
提早提款:长者储蓄计划(SCSS)帐户可在任何需要的时间提前关闭，但必须在帐户开立后至少一年。因此，该计划不是为短期存款而设计的。
如果在两年内关闭账户，将扣除存款金额1.5%的罚款。
如果在2年后但在5年到期之前关闭，将处以1%的罚款。在最初的5年到期后延长3年的账户，在延长的第一年后关闭账户不会产生任何罚款。此外，该帐户可转移到印度境内的任何地点。
税收:SCSS属于ETT类别，意思是免税。这种分类表明，虽然投资金额是免税的，但利息收入要根据你的所得税率征税。此外，到期金额也根据第80C条征税，该条款仅适用于旧税制。
投资300万卢比就能赚这么多钱
存款金额:300万卢比
回报率:8.2%
任期:5年
总到期金额:420,000卢比
总利息:12万卢比
季度利息信贷:12,30,000/20= 61,500卢比
邮局莫每月入息计划
邮政月入计划是一项由政府支持的储蓄计划，适合寻求安全投资的长者。该计划的年回报率为7.4%，每月支付，是退休人员可靠的收入来源。通过提供退休期间的财务稳定和资本保护，POMS为老年人提供了安心和支持。
这个计划的主要好处是资本保护，因为它是一个政府支持的计划，确保你的资金安全，直到到期。
邮政管理信息系统的使用期为5年，在此期间，您的投资将得到保障。到期后，您可选择提取投资金额或重新投资于本计划。作为一项低风险的投资，邮政信息管理系统为您的资金提供了一个安全稳定的投资渠道，使您免受市场风险的影响。
POMIS的一个吸引人的特点是可承受的存款金额，起价低至1,000卢比。投资者可以根据自己的经济能力选择以这个数额的倍数进行投资。值得注意的是，POMIS的最高限额是个人90万卢比，共同150万卢比。此外，POMIS以每月支付利息的形式提供保证回报。虽然这些回报率可能不会超过通货膨胀率，但与定期存款(fd)等其他固定收益选择相比，它们通常更高。值得注意的是，第80C条并不包括对“策略性废物管理系统”的投资，但也不适用“行业发展计划”。
Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana
Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana于2017年推出，是一项针对所有老年人的退休和养老金计划。本计划由人寿保险公司营运及管理，提供即时年金计划。一次性投资后，投资者定期获得固定金额。该投资选项最初于2017年5月4日至2020年3月31日提供，后来又延长了3年，至2023年3月31日。
在利率方面，在计划启动时，长者可享受年利率介乎8%至8.3%的优惠。具体的利率取决于所选择的支付周期——每月、每季度、每半年或每年。然而，2018-19年的联邦预算将2020-21年的利率修改为7.4%，与该计划延长3年相一致。
投资金额:Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)要求最低初始投资额为15万卢比，最高投资额为15万卢比。有趣的是，最高投资额最初上限为75万卢比，但在该计划实施的第一年之后就提高了。
退休金金额:在PMVVY计划下，退休金金额是固定的，与投资者的年龄无关。此外，投资者在完成三年的投资计划后，可申请最高达初始投资额75%的贷款。
期限:PMVVY的政策期限为10年，这意味着投资者必须承诺在这段时间内收到他们的最终养老金和投资金额。养老金可以按月、按季度、每半年或每年发放，为投资者提供了基于其退休财务策略的灵活性。
提前提款条款:如果您或您的配偶面临重病或绝症，您可以选择取消您的Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)账户。在这种不幸的情况下，这个长者计划的退保价值将相当于你最初投资或购买价格的98%。
税收影响:了解与这种为老年人量身定制的投资途径相关的税收影响是至关重要的。与长者储蓄计划类似，“长者储蓄计划”亦属于“长者储蓄计划”范畴。这种分类意味着你的投资本金不被征税。然而，所赚取的利息要根据你的所得税率征税，到期金额也要纳税。值得注意的是，从赚取的利息中没有扣除TDS。
定期存款
老年人通常认为定期存款是一种可靠的收入来源和资本安全。这使得基金成为一个明智的金融选择，尤其是对于那些希望获得稳定回报的年长投资者而言。定期存款因其安全性、可预测的回报以及为老年人设计的有竞争力的利率，在老年人中越来越受欢迎。
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