金融咨询公司Insight Private Clients的高级顾问比利•奥谢(Billy O’shea)表示，寿险公司应重新审视其产品中的性别差异，尤其是在高管薪酬保护方面，女性的保费高于男性。
“从历史上看，人寿保险公司根据各种因素设定保费，包括性别。例如，由于男性的预期寿命比女性短，男性通常为人寿保险支付更高的费用。“欧盟法规已经解决了这个问题，但一些寿险公司并未按照这些法规的精神经营。”
“在爱尔兰，这种性别差异导致保险市场出现了一种需要解决的异常现象。在许多情况下，女性公司董事会比男性支付更多的收入保障。
“如果你是一名女性公司董事，你会觉得自己被剥夺了权利，因为在爱尔兰市场上，你必须多花45%到50%的钱才能达到与男性相同的水平。这是寿险公司需要审查和纠正的问题。”
自2012年以来，所有欧盟成员国都被要求将性别中立的定价原则应用于所有保障政策。在向人寿保险公司提出这个问题后，Insight Private Clients审查了目前在爱尔兰市场上提供的个人和行政保险套餐。
随附的表格涵盖了爱尔兰可用产品的全面范围。该表表明，爱尔兰人寿是唯一一家完全遵守欧盟关于工资保护产品性别中立定价原则的公司，新爱尔兰的大多数套餐也遵守这一原则。
“爱尔兰市场非常公平，竞争激烈。当你看这些数据时，这种性别差异就会凸显出来。当我们找到人寿保险公司时，他们真的很惊讶。我们这项研究的目的是提供信息。我们相信保险业会迅速采取行动解决这个问题。”
从历史上看，由于预期寿命比女性短，男性通常为人寿保险支付更多的费用。然而，社会的变化，包括越来越多的女性担任高级管理职务和不断发展的性别平等法律，促使这种做法发生了转变。
欧盟2004年的一项指令旨在解决商品和服务(包括保险)销售中的性别歧视问题，该指令于2007年被转化为欧盟法律。该指令允许成员国在某些情况下允许基于性别的定价差异。
2008年，一个比利时消费者组织对2004年的《性别平等指令》提出质疑，声称保险公司没有提供平等的待遇和费用。随后的“Test Achat”案的结论是，将性别作为保险费的决定因素不符合平等待遇原则。所有欧盟成员国都被要求在2012年之前将这一原则应用于所有保险政策。
虽然该指令涵盖了“私人、自愿的养老金和保险”，但涉及雇主与雇员关系的情况除外。这引发了关于该指令的平均化规则是否适用于个人和团体政策的讨论。
“保险公司通过调整他们的定价策略来回应该指令，”Billy O 'Shea说。一些公司遵守了该指令的原则，而另一些公司则采取了选择性的方法，对某些政策实行平等定价，而对其他政策不实行平等定价。虽然这种方法可能是遵守法律的文字，但它似乎不一致，可能违背了指令的精神。
“作为一名独立顾问，我们有责任照顾我们的客户，我们比较了不同的担保提供商，发现了不同的性别中立定价方法。爱尔兰人寿(Irish Life)和新爱尔兰人寿(New Ireland)可以作为全面采用男女通用定价的公司的例子，而其他公司，如英杰华(Aviva)、皇家伦敦(Royal London)和苏黎世人寿(Zurich Life)，在雇主资助的高管收入/工资保护政策(与个人购买的收入/工资保护安排相反)上，仍然表现出基于性别的定价差异。同样的风险，同样的人，只是保费不同。为什么?
“从表中我们可以看到，性别中立定价适用于个人收入/工资保护政策，但并不适用于公司资助的高管收入/工资保护。男性和女性客户在公司资助的高管保单上的保费差异可能很大，女性客户的保费有时会高出61%。”
奥谢表示，有必要采取更加一致的方法，实现性别中立的定价。Insight Private Clients呼吁所有供应商应用欧盟指令的原则，以避免差异并确保平等对待。
他表示:“对客户而言，透明度和清晰沟通的重要性怎么强调都不为过。”“一些保险公司会认为，虽然成本是一个非常重要的考虑因素，但它并不是选择哪家保险公司的唯一因素。政策排除，索赔流程，承保或“保险公司的财务实力”都被引用。我们认为，这些条件适用于所有承销商，因此不能只适用于某些承销商而不适用其他承销商。”
奥谢表示，保险公司向客户提供更透明、更公平的定价结构，将是审慎的做法。如果不是，顾问需要确保这些保险公司的产品值得投放，而不是单纯的成本问题。
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希望本篇文章《保险行业应消除薪酬差异以实现性别平等》能对你有所帮助！
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